***Acest articol este susținut de platforma de educație financiarā Money Bistro. Cu seria de articole #BugetulFamiliei, aduc în față familii de la care învățăm despre cum să ne gestionăm banii. Din acest episod vei afla cum economiseste un cuplu peste 75% din venituri, având un stil de viață minimalist și cu atenție la risipă.***

Bugetul Familiei are și 2 secțiuni speciale:

• Sfaturi din partea comunității pe marginea bugetului și
• Sfaturi și idei din partea mea.

Orice persoană care-și face public bugetul aici (anonim) se poate bucura de acest ajutor.

Dacă vrei și tu să contribui la seria #BugetulFamiliei (cu sau fără sfaturi, e alegerea ta), scrie-mi pe contact@nataliadabija.ro pentru a-ți trimite chestionarul. 

Dacă nu ai un buget lunar, îți recomand să ții o lună evidența cheltuielilor și a veniturilor ca să poți să îți analizezi situația.

Tadaa, vă invit să cunoașteți povestea de astăzi:

Suntem un cuplu căsătorit, de 28 de ani amândoi și lucrăm într-o multinațională. Locuim în București, iar veniturile noastre sunt în total de 13.000 lei.

Începând cu anul trecut, datorită multitudinii de postări apărute în social media despre educația financiară, ne-am familiarizat cu ideea de “libertate financiară”, așadar obiectivul nostru pentru următorii ani este să devenim liberi financiar, să avem un portofoliu de acțiuni și proprietăți care să ne aducă venitul pasiv dorit.

Pentru a atinge acest obiectiv, din acest an am început în mod conștient să economisim aproape 75% din venituri, o mare parte din bani fiind investiți lunar în acțiuni, iar restul sunt puși deoparte pentru apartamentul pe care îl vom achiziționa la sfârșitul acestui an.

Din fericire, stăm în apartamentul unor rude, așadar nu plătim chirie. Începând cu anul viitor, la cheltuieli se va adăuga rata pentru creditul apartamentului. Din ianuarie 2021, am început să ținem un buget în Excel cu toate cheltuielile noastre, pe diferite categorii: facturi, mâncare, haine, divertisment, pisică, cumpărături, donații.

E un buget simplu, cu câteva categorii, în care trecem veniturile și cheltuielile din luna respectivă.

În medie, cheltuim 3000 lei pe lună.

Cum gestionează această familie cheltuielile cu casa

În suma aceasta intră toate facturile: întreținere, gaz, electricitate, abonament Tv+internet, reîncărcarea cartelelor de telefon.

Hai să vedem cum arată bugetul pentru cheltuielile de zi cu zi

Supermarket

Din economie de timp, mergem la cumpărături o dată pe săptămână, cu o listă pregătită dinainte. Suntem vegetarieni, așadar coșul nostru este format exclusiv din legume, fructe și leguminoase, foarte rar mai cumpărăm câte ceva dulce, pentru că nu prea ne place. Câteodată mai comand de la o pescărie pește și fructe de mare. În general, coșul nostru nu depășește 150 lei/săptămână. Restul de 200 lei sunt reprezentanți de comenzile acasă, atunci când ne vin prieteni în vizită.

În legătură cu mâncarea, nu avem un cost impus, dar din cumpărăturile pe care le-am făcut în ultimul an, am observat un pattern, așadar coșul nostru arată cam la fel mereu, în ultima lună am și renunțat la listă.

Ne facem cumpărăturile săptămânale doar la Lidl, urmărind ofertele din săptămâna în curs (de exemplu, când au reducere de 30% la orez, cumpărăm 3 pungi). Mâncăm foarte mult orez, cous-cous, cartof, paste, nu cumpărăm semi-preparate sau mâncăruri gata făcute. 

Încercăm pe cât posibil să avem Zero waste food și chiar reușim.

Gătim o dată la 2 zile, uneori zilnic, ca să fie totul proaspăt (soțului îi place să gătească). Când mergem la birou, ne luăm mâncare de acasă.

Când comandăm, urmărim reducerile la restaurantele preferate, o comandă pentru 2 persoane este în medie 50 de lei.

Sănătate

Avem asigurări la privat și din fericire, stăm bine cu sănătatea. Banii sunt folosiți pentru medicamente uzuale și suplimente alimentare.

Transport

Nu avem mașină și nici nu vrem să ne luăm. Lucrăm de acasă, iar deplasările pe distanțe scurte le facem cu o trotinetă electrică. Când ieșim în oraș, folosim metroul sau mergem pe jos.

Haine

Încercăm să nu prea cumpărăm haine, mai ales că încă avem haine în dulap cu etichetele pe ele luate din anii trecuți. Ne cumpărăm produse care se uzează repede: tricouri, lenjerie intimă etc.

Îngrijire personală

De când a venit pandemia, l-am tuns eu pe soț și i-a plăcut, așa că acum preferă să îl tund eu decât să meargă la salon.

Eu nu merg la salon, am investit acum 2 ani într-un aparat de epilare definitivă, care încă merge și a rezolvat problema epilatului. În ceea ce privește părul, încă nu e nevoie să mă vopsesc și îmi tund singură vârfurile. Ideea de a merge la salon pentru alte servicii (masaje, tratament) nu mă atrage, mi se pare mai mult un efort și timp irosit decât o metodă de relaxare.

Ce alte cheltuieli are această familie?

Vacanțe

Bugetul de vacanță este unul mai sensibil. Înainte de pandemie, eram fanii vacanțelor exotice, așadar o mare parte din bani se duceau pe ele. Ne-am căsătorit, a venit și pandemia, iar prioritățile s-au schimbat: am plătit avansul pentru un apartament și dorim să investim cât mai mult pentru a ajunge independenți financiar. Anul trecut nu am călătorit decât în țară, anul acesta la fel, sumă deja inclusă la categoria Distracții.

Distracții

Înainte de pandemie, mergeam o dată la 2 săptămâni la operă sau la teatru. Acum, ieșim doar cu prietenii în parc, mici vacanțe prin țară, aniversări.

Restaurant

De obicei ne vin prietenii în vizită și atunci comandăm mâncare, bani care intră în bugetul de mâncare sau de divertisment. Ieșim cel mult o dată pe lună la restaurant, dar nu suntem fani.

Să zicem că ar fi o dată pe lună, cu un buget de 150 lei/ieșire.

Animale de companie

Suma include mâncare, deparazitări, vizite la veterinar și salon.

Gadgeturi

Soțul are un telefon de la companie performant pe care îl folosim pentru poze când situația o cere. Noi avem niște Iphone-uri vechi de aproape 5 ani, pe care le vom schimba doar când vor deveni enervant de încete.

Cursuri

În ceea ce privește cursurile, prin companie avem acces la platforma Udemy. Cât despre investiții, am citit câteva cărți despre investiții și urmăresc blogurile a mai mulți educatori financiari care îmi plac foarte mult (Bogdan Dinu, Valentin Nedelcu, Adrian Asoltanie) și webinariile gratuite oferite de aceștia (sunt mare fan Bogdan Dinu).

Portofoliile noastre de investiții sunt deocamdată simple, doar niște ETF-uri care urmăresc principalii indici economici. Atunci când portofoliul va ajunge la câteva zeci de mii de euro, vom lua niște ore de consultanță. Avem în plan să luăm niște cursuri de Black Friday.

Altele

Suma include cumpărăturile online pe care le facem pentru nevoile din luna respectivă: produse de curățare, igienă, diverse cadouri dacă avem aniversări etc.

Donații

Donațiile sunt plăți automate făcute din cardul nostru pentru niște ONG-uri.

Datorii, economii și investiții

Datorii

Nu avem nici un fel de datorie și nu ne-am împrumutat niciodată, amândoi avem o aversiune față de credite. Vom avea însă un credit imobiliar de anul viitor și după diferitele webinarii despre investiții la care am participat, chiar luăm în considerare ca o parte din avansul pregătit pentru apartament (avem aproape 70%) să fie folosit pentru achiziția unei garsoniere, astfel vom crea un nou stâlp financiar.

Economii și investiții

Suma lunară economisită este de 10.000 lei, mai mult de jumătate îi investim, restul se duc la avansul de apartament. De la începutul anului, investim puternic în acțiuni, pe piața românească prin replicarea indicelui BET, pe cea internațională prin ETF-uri. Primele transferuri pe care le facem atunci când ne intră salariile sunt către conturile de investiții.

PS: avem deja făcut fondul de siguranță.

Cum a fost trecerea de la un stil de viață la altul?

De când ne-am ales obiectivul de independență financiară, am început să economisim conștient o sumă mare din venituri, pe care să o investim. Dar nu a fost o schimbare foarte mare în stilul de viață.

Înainte economiseam undeva la 50-60% fără să ne impunem, iar cu banii respectivi călătoream.

Pentru a ajunge la 75% am renunțat la sesiunile de shopping din mall, unde puteam ușor pierde 500 lei lunar, cărți cumpărate de 100-200 lei/lună și am acordat mai multă atenție la ce cumpărăm pentru a evita risipa și acumularea de obiecte nefolositoare (mâncare, diferite acareturi etc).

Acum cumpărăm doar cărțile pe care vrem să le păstrăm în bibliotecă, de multe ori de la anticariate. În rest, avem abonament la Bookster de la companie, pe care îl folosim constant și mai facem schimb de cărți cu prietenii sau rudele.

În 2008, când a venit criza, părinții mei aveau credite pe care cu greu au reușit să le plătească în anii ce au urmat.

Atunci am devenit conștientă (eram la liceu) că stilul nostru de viață depășea veniturile din casă, iar mașina, gadgeturile cumpărate pe credit nu au meritat stresul și osteneala care au urmat.

De atunci, economisirea a devenit foarte importantă pentru mine, astfel încât să nu ajung niciodată în situația de a nu putea să îmi plătesc facturile sau să rămân fără bani la sfârșitul lunii. 

De la primul meu job, un procent de 10-20% era pus la economii, iar cu timpul, o dată cu creșterea salariului, a crescut și procentul de economii. Îmi place să am libertatea de a nu fi stresată de lipsa banilor.

Cu soțul sunt foarte compatibilă pe partea de finanțe. Și el este un mare adept al economiilor. Așadar, nu avem certuri legate de bani, toate deciziile financiare se iau împreună și ușor, pentru că ne dorim, de obicei, același lucru.

Feedback din partea comunității

Autoarea acestui buget este de acord să primească sugestii și sfaturi din partea comunității. Așa că vă invit cu sfaturile voastre pe marginea acestui buget. Dacă mai aveți ce spune! 😀

Vă invit cu comentarii despre:

• ce vă place la acest buget,
• ce ați fi făcut voi altfel,
• ce îi recomandați autoarei pentru mai departe.

Atenție: comentariile răutăcioase sau deplasate nu vor fi publicate.

Idei de îmbunătățiri din partea mea

U-la-la! Ce buget!

Apreciez foarte tare focusul vostru pe Zero Waste și faptul că aveți un stil de viață sănătos pentru voi și pentru planetă.

De exemplu, deși pare că e o treabă neimportantă să renunți la mașină, totuși în București, cică ar fi înmatriculate 1.4 mil de mașini la 1.8 mil de locuitori (conform unui studiu din 2018 făcut de PwC), iar la nivel cultural, în România, a avea o mașină e o chestie care a ajuns să țină de statut, nu de necesitate.

Pe partea de cheltuieli curente, nu am ce să adaug. Cred că faceți o treabă excelentă! Ce aș mai face eu, aș mări bugetul pe partea de dezvoltare personală și cursuri. Nu știu dacă vă doriți să deveniți părinți, însă dacă răspunsul e da, recomand cu mare drag să vă pregătiți mental pentru această etapă. Autocunoașterea e cheia în toate. 🙂

Ce aș mai recomanda este să explorați cum vă puteți mări veniturile. Nu știu în ce domenii lucrați, dar, fiind tineri și organizați, sunt sigură că există potențial de creștere.

Ce mi-a mai plăcut la povestea voastră și punctez asta în special pentru cititori:

• alinierea mentalităților în cuplu – înțeleg că la voi a venit natural, însă e un punct care contează enorm și ne putem influența unii pe alții, în cuplu, chiar dacă uneori parcursul e mai greu!
• stabilirea priorităților – în momentul în care v-ați pus ca scop independența financiară, călătoriile au venit pe locul doi,
• fără sesiuni de shopping la mall,
• gestiunea atentă a cumpărăturilor cu cărțile,
• atenția la risipă când vine vorba de mâncare,
• mai puțină carne înseamnă cheltuieli mai mici cu mâncarea,
• faptul că aveți cheltuieli mici cu transportul.

Vă mulțumesc că ați venit cu acest buget! Cred că e un exemplu de trai sănătos și cu focus pe independența financiară.

Toate poveștile de până acum din această serie sunt aici: #BugetulFamiliei .