***Acest articol este susținut de platforma de educație financiarā Money Bistro. Cu seria de articole #BugetulFamiliei, aduc în față familii de la care învățăm despre cum să ne gestionăm banii. Din acest episod vei afla cum economisește și investește constant o familie cu ajutorul unui buget anual. ***

Bugetul Familiei are și 2 secțiuni speciale:

• Sfaturi din partea comunității pe marginea bugetului și
• Sfaturi și idei din partea mea.

Orice persoană care-și face public bugetul aici (anonim) se poate bucura de acest ajutor.

Dacă vrei și tu să contribui la seria #BugetulFamiliei (cu sau fără sfaturi, e alegerea ta), scrie-mi pe contact@nataliadabija.ro pentru a-ți trimite chestionarul. 

Dacă nu ai un buget lunar, îți recomand să ții o lună evidența cheltuielilor și a veniturilor ca să poți să îți analizezi situația.

Tadaa, vă invit să cunoașteți povestea de astăzi:

Suntem o familie de 4 persoane: adulții de 35 și 37 ani și 2 copii, băiatul de 4 și fata de 7 ani. Locuim într-un apartament cu 4 camere, bloc vechi, achiziționat când ne-am mutat după grădinița copiiilor.

Soția este secretară, iar eu am atât de multe încât nu știu ce să îți zic. :)) Economist la bază, manager ca și job de o căruță de ani (nu iau în calcul cele 2 firme pe care le administrez on top față de job, consultanța financiară pe care o fac part time, dar care aduce venituri importante, investițiile pe bursă.)

Veniturile noastre salariale sunt de 13.000 Ron, inclusiv bonuri de masă.

Bugetul nostru și stilul nostru de viață se bazează pe aceste venituri. Toate veniturile extra se investesc sută la sută și nu sunt luate în calcul pentru acest buget.

Cum gestionează această familie cheltuielile cu casa

Ținem evidența banilor într-un fișier excel, buget pe câte 3 luni și 4 trimestre în avans.

Fiecare cheltuială este încadrată în 4 categorii mari:

• cheltuieli fixe lunare,
• variabile lunare,
• periodice dar împărțite lunar,
• probabil pe termen lung (aici intră nunți, botezuri, evenimente nefericite, etc);

În cadrul cheltuielilor cu casa, acestea intră în primele 2 categorii, în funcție de natura lor; fiecare tip de cheltuială are un responsabil dedicat în tabel și este completată ca și DONE pe măsură ce se face plata.

La asigurări sunt incluse asigurările pentru locuințe.

Am început să facem acest buget acum vreo 7 ani. Pe atunci mă ocupam de forecastul companiei în care lucram, am văzut modelul, apoi l-am conceput pentru familia noastră.

Apoi de la an la an facem practic un copy-paste. La începutul anului doar actualizăm sumele, eventual mai adăugăm noi categorii, dar asta se întâmplă rar. De exemplu, când a apărut încă un copil, am mai adăugat o linie de buget acolo. Un alt exemplu, dacă se mărește bugetul pentru educație, punem suma corespunzătoare pentru acel an, categoriile rămânând aceleași.

Hai să vedem cum arată bugetul anual pentru cheltuielile de zi cu zi

Supermarket

Cumpărăm exclusiv de la magazine cu valoare bună, Kaufland&Lidl în proporție de peste 90%.

Suntem fani în a răsfoi revista lor săptămânală și trecem pe lista toate produsele care sunt la ofertă în săptămâna în curs, dacă aceste produse sunt din categoria produselor pe care le consumăm în mod normal.

Soțul face cumpărăturile, având și mașină – o dată marți/miercuri (aprox 200 lei un coș) și o dată sâmbătă la 07:00 dimineață – coșul este de 300-400 lei.

La acel buget lunar sunt adăugate și bonurile de masă.

Sănătate

Suntem norocoși să avem abonamente private de la corporațiile unde lucrăm; includem aici și copiii.

Transport

Soțul are mașină de serviciu cu totul inclus. Soția merge cu transportul în comun, atunci când se deplasează (nu dorește să conducă în București, îi pace să citească atunci când stă in tramvai).

La transportul în comun se includ și cursele ocazionale cu Uber.

Îngrijire personală

Aici se include: tuns pentru el (o dată pe lună 30 lei); manichiură de 2 ori pe lună soția; tuns o dată la 6 luni pentru ea.

Haine

Nu cheltuim mult pe haine, costurile cele mai mari sunt pe pantofi.

Ce cheltuieli are această familie cu copiii?

Am mers pe varianta smart – am căutat cea mai bună grădiniță și cea mai bună școală de stat din sectorul 6 unde locuim (evident, destul de subiectiv aici că nu poți scora perfect).
În momentul în care am descoperit că sunt una lângă altă acestea două, am luat decizia să cumpărăm un apartament cu 4 camere vis a vis de acestea, chiar dacă este în bloc vechi.

Practic rata apartamentului se acoperă lejer din banii pe care i-am fi plătit pe o grădiniță particulară și în același timp ne este extrem de ușor să îi ducem/luăm de la școală/grădiniță.

Școala are și bazin de înot modern și plătim abonamente la înot lunar. Momentan copiii fiind mici, nu avem nevoie de alte cursuri – cele de limbi străine le predăm noi acasă.

Haine

Pentru copii primim cu drag orice hăinuță de la prieteni care au copiii mai mari ca ai noștri. Nu am vrut să fim fițoși să spunem că vrem haine noi 100%, mai ales că cele primite sunt de foarte bună calitate.

Din fericire, până acum, peste 90% din haine au fost primite. Singurele investiții mai mari sunt la încălțăminte, unde le crește repede piciorul și se distrug și repede, indiferent cât de calitative sunt.

Jucării

Cumpărăm în special jocuri interactive, inclusiv jocuri pe tabletă și care au un cost în Apple Store.

Ce alte cheltuieli are această familie?

Vacanțe

Aici făceam foarte multe vacanțe înainte de pandemie. Este un buget format din 2000 lei lunar care se alocă din salariu + un anumit procent din toate veniturile noastre EXTRA joburi.

Acești 2000 ron îi punem într-un cont separat în fiecare lună și când mergem într-o vacanță luăm din acest buget.

Mai mult de atât, acești bani îi investim în obligațiuni, deci până are loc vacanța ei mai și produc 2-3-4% randament și astfel batem inflația.

Cu cât mai multe venituri, cu atât mai multe vacanțe. Disneyland, Legoland etc. în fiecare an cel puțin una din această categorie, pentru copii.

Ieșiri la restaurant

Preferăm mâncarea de acasă, nu ne este rușine să ne luăm la pachet ceva gustos gătit acasă. Este un șoc pentru colegii mei, sunt singurul manager care vine cu pachețel în timp ce ceilalți, deși ar vrea să vină, consideră că te faci de ras dacă ai caserolă cu ține – cum au angajații de 3-4000 lei salariu…

Gadgeturi

Telefon de serviciu, ocazional mai schimbăm ceva prin casă.

Distracții

Diferă în funcție de sezon; vara mai mult, iarna mai puțin.

Datorii, economii și investiții

Datorii

Avem foarte multe datorii pentru că investim în imobiliare și toate proprietățile sunt luate prin credit. Toate, dar absolut toate creditele sunt pentru investiții.

Niciodată nu luăm credite pentru consum. Nu avem de 10 ani carduri de credit sau descoperiri de cont, au fost primele pe care le-am închis complet când am învățat despre educație financiară.

Economii și investiții

Investim constant, agresiv aș putea spune, acum cât copiii sunt mici și costurile cu ei nu sunt mari.

Avem o sumă minimă de 1500 lei pe care o investim lunar în ETF uri, aproximativ 1000 lei care se duc în 5 United Linked (tot investiții pentru viitor); în rest, tot surplusul se investește în imobiliare si bursă.

Dacă ar fi să rămâneți cu o singură idee din această poveste, acea idee poate fi: