Cu această serie de articole, mi-am propus să aduc în față cât mai multe familii de la care să învățăm despre cum să ne gestionăm cheltuielile.

În curând voi reveni cu un chestionar cu ajutorul căruia voi colecta anonim datele și o să îl pun aici ca să puteți contribui și voi. Dacă nu aveți un buget lunar, vă recomand să țineți o lună evidența cheltuielilor și a veniturilor ca să puteți să vă analizați situația. Pentru detalii despre chestionar, scrieți-mi la adresa: contact@nataliadabija.ro

***

Am primit datele de la familia asta cu mult timp înainte să înceapă pandemia. Cifrele nu țin cont de faptul că acum nu mai putem să călătorim așa des, că unele grădinițe nu s-au deschis și alte lucruri din astea care ne-au ajutat să economisim în izolare. Nu doar că s-au schimbat cheltuielile lor, dar în acest timp familia s-a și mărit. Acum după izolare, familia de azi e formată din 4. Felicitări!

Datele pe care le veți vedea mai jos includ cheltuielile cu un singur copil. Povestim și despre care a fost structura bugetului în timpul izolării, la sfârșitul articolului.

Tadaa, vă invit să cunoașteți familia de astăzi:

Suntem o familie cu 2 copii (acum) și locuim în București. Avem studii superioare, lucrăm în multinaționale și avem aproximativ 10 ani de experiență (IT & Finance) cu un venit cumulat de aprox 19.000 RON. Deținem un credit imobiliar pentru un apartament și o mașină de 8 ani vechime. Incercăm să avem un stil de viață echilibrat, în care să ne gândim la viitor, dar să trăim și prezentul.

Cheltuielile noastre fluctuează de la lună la lună. Mai jos am făcut o medie pe anul curent. Diferența se duce în economisire/investiții.

Cum gestionează această familie cheltuielile cu casa

Rata lunară e de 2000 RON. Intreținere, curent, cablu, internet, impozite undeva la 700 ron pe lună. Nu am mai investit de ceva timp în apartament, fiindcă l-am renovat complet când l-am achiziționat.

Hai să vedem cum își împart banii pentru cheltuielile de zi cu zi:

Mașina este foarte folositoare pentru orice înseamnă drum cu copilul. Și au fost multe, mai ales în primul an. Cumpărături și mici drumuri de weekend, mai facem un drum pe lună la părinți, 3-4 weekenduri la munte și ajungem la 8.000 km pe an. Pentru muncă folosim doar metroul, iar pentru ieșit in oraș destul de rar uber/taxi.

Cât de scump e să crești un copil? Să vedem cum e pentru familia de azi:

Am ales o gradiniță privată, fiindcă sunt mai puțini copii în grupă, mâncarea este gătită în aceeași locație, iar programul se termină mai târziu decât la stat. Pentru școală intenționăm sistemul public, avem o școală foarte bine cotată în zonă, chiar în drum spre metrou.

Ce alte cheltuieli are această familie?

Pe scurt, despre vacanțe: De Paște și/sau Revelion mergem în țară, pensiuni la munte. In ultimii ani am avut 2 vacanțe de vară a câte 1 săptămână, una în afară (2000 EUR) și una prin țară (1500 EUR). Probabil de anul viitor vom avea 2 în afara țării, servicii mai bune raport calitate preț.

Despre datorii, economii și investiții

Datorii: Avem un singur credit, ipotecar. Mai avem de plată aproximativ 20.000 EUR și aici s-au dus economiile din ultimii ani, am achitat anticipat constant. În loc de 30 ani sper să-l achităm în 7. Intenționăm să schimbăm mașina după ce face 10 ani și probabil vom face un leasing, bugetul este de maxim 20.000 EUR. Nu ne place să ne intindem mai mult decât ne e plapuma și din acest motiv nu dorim mai multe credite în același timp.

Economii: Majoritatea banilor economisiți se duc în plata anticipată cum spuneam (2-3000 RON), fiindcă îmi este foarte greu să scot un randament mai mare de 5.5% (risk free), precum pot obține din aceste plăți. Contribuim și la pilonul 3 de pensii (750 RON), asigurare UL (500 RON) cu expunere pe obligațiuni. Mai întâi facem plățile de mai sus și apoi începem să cheltuim.

Am și un card de credit pe care îl folosesc pentru cashback și plata în rate (fără dobândă) a sumelor mari. Mă ajuta să nu dezechilibrez bugetul dacă am o plată mare într-o lună, cel mai frecvent este vorba de concediul de vară luat prin agenție.

Cel mai folositor sfat de economisire pentru mine (găsit într-o carte) a fost cel de a nu crește stilul de viață odată cu venitul.

Am luat ca reper suma pe care o câștigam în acel moment și de atunci toate măririle de salariu s-au dus în economii. Probabil anul aceasta o să impart 50/50 mărirea, având în vedere inflația din ultimii 3 ani.

Investiții: Cont la BVB de la începutul anului 2019 unde cumpăr lunar de o suma fixă (750 RON) emitenți din indicele BET. Probabil voi dubla suma de anul viitor, momentan încerc să învăț cât mai multe despre acest domeniu. 

Plănuim să achiziționăm un apartament în zona noastra pentru a-l inchiria după ce ne achitam datoriile. In funcție de cum decurge, o să achiziționăm maxim 3.

Cum s-a schimbat bugetul în izolare?

Veniturile au ramas constante, aveam ceva emoții, dar am primit mărirea și bonusul pentru 2019 la final de Martie, fix în apogeul pandemiei. În mod normal foloseam bonusul pentru plata anticipată, dar de data asta l-am pus în contul de economii. Banii economisiți i-am ținut în contul de economii până s-au calmat puțin apele, acum sunt dispus să achit anticipat creditul la început de August, probabil am scutit un an de plată fiind forțați să renunțăm la cele enumerate mai jos.

Au dispărut multe cheltuieli:

• grădinița,
• ieșiri în oraș,
• motorina,
• haine,
• nunți&botezuri
• și, în primul rând, concediile.

Au crescut doar cumpărăturile din supermarket cu 75% și comenzile de mâncare cu 50%. Am cheltuit aproximativ 1500 EUR pentru a face statul in casă mai ușor în pandemie, dar oricum erau cheltuieli pe care intenționam să le facem, acum am avut timpul necesar și un motiv în plus.

Am făcut mai multe achiziții pe BVB și, după ultimele creșteri, am ajuns la un randament de 7% pe an. Am hotărât să vând 70% din dețineri, consider că vom fi mai impactați de un eventual val doi și prefer să cumpăr atunci. Cu ocazia asta refac puțin și strategia de investiții.

Concluzia mea

Cât am redactat acest articol, am derulat, fără să vreau, o paralelă între această familie și noi (eu și familia mea).

Ce mi-a plăcut mult la acest buget:

• Că au în plan să achite un credit de 30 de ani în doar 7. Mi se pare o performanță super tare. Noi ne-am apucat destul de târziu de plățile anticipate și am ratat beneficiul de a plăti anticipat în primii ani.
• Că au intrat și în lumea investițiilor.
• Decizia de a pune deoparte măririle de salariu, păstrând același stil de viață. Așa economisești cel mai ușor, din punctul meu de vedere, pentru că nu simți că tai.
• Decizia de a-și găsi un echilibru între economii și viață.

Ce aș îmbunătăți:

• Aș economisi mai mult: mi-au sărit în ochi costurile cu îngrijirea personală, dar mă rog, asta vine de la un om care nu și-a mai făcut manichiura de ani de zile (le tai simplu și gata) + costurile cu mașina (aici la fel, cred că sunt prea fidelă Loganului pe care-l conduc.) Nu e o judecată ce scriu aici, e doar ce aș face eu, însă contează mult care sunt prioritățile fiecăruia și la ce cheltuieli suntem dispuși să renunțăm. Am și eu ariile mele la care nu sunt dispusă să renunț, așa cum le are fiecare.

• Citește și celelalte jurnale din seria Bugetul Familiei:

Bugetul Familiei #1: Pe ce-și cheltuiește banii o familie monoparentală cu 1 copil

Bugetul Familiei #2: Pe ce-și cheltuiește banii o familie de antreprenori din București

Bugetul Familiei #3: Pe ce-și cheltuie banii o familie din București (+cum îi investește în imobiliare)

Cum să economisești cu metoda plicurilor – Interviu cu Raluca Nedelcu